O áudio e o vídeo estão em espanhol. Estas notas são uma tradução.
Hoje recebo como convidado Roberto Salcedo, CEO e cofundador da Baubap, um aplicativo de microcrédito com mais de 1 milhão de clientes, que concede mais de US$ 20 milhões em empréstimos por mês.
Até hoje, a Baubap captou mais de US$ 3 milhões de investidores como Cathexis Ventures, Y Combinator e 500 Startups, mas construiu um negócio lucrativo atendendo populações desbancarizadas e de baixa renda, um segmento de mercado em que muitas fintechs na América Latina tiveram dificuldade para criar negócios sustentáveis.
Hoje Roberto e eu falamos:
- Sobre por que é tão difícil oferecer crédito de forma lucrativa para pessoas desbancarizadas e como a Baubap conseguiu
- Sobre quando é o momento certo para escalar um negócio e quando faz sentido captar para escalar
- Sobre como automatizar e digitalizar processos para atender milhares de clientes sem precisar contratar gente
Além disso, conversamos sobre se é ou não necessário ter uma conexão pessoal com um problema para empreender e como isso impacta a sua motivação.
Espero que você goste desta conversa rica com Roberto Salcedo, da Baubap.
Timestamps do Youtube*
[01:46] - Fintech para a Base da Pirâmide
- Como Roberto chegou ao fascinante mundo das startups?
- Que aspecto de empreender o surpreendeu por ser tão difícil?
- Que mudança ele teve que fazer na vida pessoal para se adaptar à velocidade em que a Baubap se move?
Às vezes os bancos são retratados como “vilões” que não querem atender a população sem histórico de crédito…mas a verdade é que as fintechs também não conseguiram. A inclusão financeira no México não aumentou, apesar dos bilhões investidos.
- Na experiência de Roberto, por que é tão difícil atender esse segmento de forma lucrativa do ponto de vista do modelo de negócio?
A maioria das fintechs de crédito teve dificuldade para chegar à rentabilidade, principalmente as que atendem os segmentos desbancarizados e de baixa renda.
Hoje, a Baubap tem mais de 500 mil clientes, é lucrativa e concede mais de US$ 20 milhões em empréstimos por mês.
- Quais são as chaves que permitiram à Baubap construir um negócio lucrativo e escalável nesse segmento?
- Como se chega a uma ideia tão contrária quanto não ter cobrança na visão de produto?
Há muitas críticas às fintechs de crédito por causa das altas taxas de juros que cobram.
- Qual é a perspectiva de Roberto sobre o tema? Do ponto de vista do negócio, por que se cobram taxas tão altas e o que é preciso no nível de produto, distribuição etc. para reduzi-las?
[39:53] - Benefícios de não Captar
Roberto já contou que achava que captar seria fácil, e não foi.
- Por que ele achava que seria fácil e por que acha que acabou sendo difícil captar para a Baubap?
- Qual foi o valor de não conseguir captar? Que coisas eles tiveram que fazer no início — obrigados pela necessidade – que hoje são pontos fortes da Baubap?
Roberto investiu muito tempo tentando captar sem tração, sem produto, sem ter lançado, antes de focar no produto.
- Com o que sabe hoje, como ele recomenda que outros empreendedores pensem sobre o momento certo de sair para captar?
- Que recomendações ele dá a empreendedores sem experiência no ecossistema para captar?
[52:20] - Metodologia de Product Market Fit
Nos primeiros 3 anos da Baubap, eram só 3 pessoas. Seria ótimo entender qual era a metodologia de trabalho deles antes do Product Market Fit.
- Como Roberto organizava o tempo no início da Baubap? Quais eram as tarefas em que ele passava mais tempo?
“Quando não há produto nem Product Market Fit, só o empreendedor pode receber o feedback dos clientes e aprender com eles, porque ele tem a visão de como isso vai ser daqui a 15 anos.”
- Que táticas específicas ele usava para receber feedback dos clientes e aprender com eles no processo de encontrar Market Fit?
Só Roberto e seu sócio chegaram a atender 4 a 5 mil clientes. Impressionante o nível de digitalização e automação do produto.
- Como chegaram lá? Que táticas ele pode compartilhar sobre como digitalizar e automatizar processos de forma eficaz?
- Como ele pensa em identificar oportunidades de automação e digitalização de processos agora que captou e tem mais recursos para comprar produtos e contratar pessoas?
Roberto já disse que eles não tiveram a obrigação de escalar um negócio que não estava pronto para ser escalado.
Mas escalar não é só ter Unit Economics positivos. Há processos, pessoas etc.…toda uma estrutura necessária para crescer de forma lucrativa e que pode quebrar muito rápido quando você pisa no acelerador.
- Como ele pensa sobre o momento certo de escalar?
[01:09:53] - Perguntas Rápidas
- Se Roberto olhar 10 anos para o futuro e colocar o chapéu de sonhador, qual é a visão mais extraordinária para a Baubap?
Menções do Episódio
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