Roberto Salcedo, Baubap | Cómo Escalar Una Fintech Sin Quemar Dinero

Hoy tengo como invitado a Roberto Salcedo, CEO y cofundador de Baubap, una aplicación de micro créditos con más de 1 millón de clientes y que entrega préstamos por más de 20 millones de dólares al mes.

A la fecha, Baubap ha levantado más de 3 millones de dólares de inversionistas como Cathexis Ventures, Y Combinator y 500 Startups, pero ha creado un negocio rentable atendiendo a poblaciones no bancarizadas y de menos recursos, un segmento de mercado donde muchas fintechs en Latinoamérica han tenido problemas para crear negocios sostenibles.

Hoy Roberto y yo hablamos:

De por qué es tan difícil ofrecer créditos de manera rentable a personas no bancarizadas y cómo Baubap ha tenido éxito
De cuándo es el momento indicado para escalar un negocio y cuándo tiene sentido levantar capital para escalar
De cómo automatizar y digitalizar procesos para atender a miles de clientes sin necesidad de contratar gente

Además, conversamos sobre si es necesario o no tener una conexión personal con un problema para emprender y cómo eso impacta tu motivación.

Espero disfrutes esta rica conversación con Roberto Salcedo de Baubap.

Timestamps de Youtube*

[01:46] - Fintech para Base de la Pirámide

¿Cómo llegó Roberto al fascinante mundo de las startups?
¿Qué aspecto de emprender le sorprendió por lo difícil que es?
¿Qué cambio ha tenido que hacer en su vida personal para adaptarse a la velocidad a la que se mueve Baubap?

A veces se caracteriza a los bancos como “villanos” que no quieren atender a la población sin historial crediticio…pero la verdad es que las fintech tampoco han podido hacerlo. La inclusión financiera en México no ha incrementado pese a miles de millones invertidos.

En la experiencia de Roberto, ¿por qué es tan difícil atender a este segmento rentablemente desde una perspectiva de modelo de negocio?

La mayoría de fintechs de crédito han tenido problemas para alcanzar rentabilidad, sobretodo las que atienden a los segmentos no bancarizados y de menos recursos.

Hoy, Baubap tiene más de 500 mil clientes, es rentables y coloca préstamos por más de USD $20M al mes.

¿Cuáles son las claves que han permitido a Baubap hacer un negocio rentable y escalable en este segmento?
¿Cómo se llega a una idea tan contraria como no tener cobranza en su visión de producto?

Hay muchas críticas a las fintechs de crédito debido a las altas tasas de interés que cobran.

¿Cuál es la perspectiva de Roberto sobre tema? Desde el punto de vista del negocio ¿por qué se cobran tasas tan altas y que se necesita a nivel de producto, distribución, etc para reducirla?

[39:53] - Beneficios de No Levantar Capital

Roberto ha contado que pensaba que levantar capital sería fácil y no lo fue.

¿Por qué pensaba que sería fácil y por qué cree que terminó siendo difícil levantar capital para Baubap?
¿Cuál fue el valor de no poder levantar capital? ¿Qué cosas tuvieron que hacer en un inicio — obligados por la necesidad – que hoy son fortalezas para Baubap?

Roberto le invirtió mucho tiempo a tratar de levantar capital sin tracción, sin producto, sin haber lanzado, antes de enfocarse en producto.

Con lo que sabe hoy, ¿cómo le recomienda a otros emprendedores pensar sobre el momento correcto para salir a levantar capital?
¿Qué recomendaciones le da a emprendedores sin experiencia en el ecosistema para levantar capital?

[52:20] - Metodología de Product Market Fit

En los primeros 3 años de Baubap, fueron solo 3 personas. Sería genial entender cuál fue su metodología de trabajo previo a Product Market Fit.

¿Cómo organizaba Roberto su tiempo al inicio de Baubap? ¿Cuáles eran esas tareas en las que más tiempo pasaba?

“Cuando no hay producto ni Product Market Fit, solo el emprendedor puede recibir el feedback de clientes y aprender de ellos, porque él tiene la visión de cómo eso se verá en 15 años.”

¿Qué tácticas específicas que hacía para recibir feedback de clientes y aprender de ellos, en el proceso para encontrar Market Fit?

Solo entre Roberto y su socio llegaron a atender a 4-5 mil clientes. Impresionante el nivel de digitalización y automatización de su producto.

¿Cómo llegaron allí? ¿Qué tácticas puede compartir sobre cómo digitalizar y automatizar procesos efectivamente?
¿Cómo piensa acerca de identificar oportunidades de automatización y digitalización de procesos ahora que levantó capital y tiene más recursos para comprar productos y contratar personas?

Roberto ha dicho que no tuvieron la obligación de escalar un negocio que no estaba listo para ser escalado.

Pero, escalar no solo trata de tener Unit Economics positivos. Hay procesos, gente, etc…toda una estructura necesaria para crecer rentablemente y qué muy rápidamente cuándo aprietas el acelerador se puede romper.

¿Cómo piensa sobre el momento correcto para escalar?

[01:09:53] - Preguntas Rápidas

Si Roberto mira 10 años hacia el futuro y se pone el sombrero de soñador, ¿cuál es la visión más extraordinaria de Baubap?

Menciones del episodio

Pueden encontrar a Roberto en LinkedIn

Descubre más del Podcast Startupeable

Para más episodios, visita: startupeable.com/podcast

Suscríbete para avisarte cuando salgan nuevos episodios: startupeable.com/newsletter

Sigue a Enzo Cavalie en Twitter: @enzocavalie